Hur fungerar livslängdsantaganden och prognosräntan?
Livslängdsantaganden är en bedömning av hur länge du som försäkrad kommer att leva. När din pension ska betalas ut används bland annat livslängdsantaganden för att bestämma hur stor månadsutbetalningen blir. Ju kortare vårt livslängdsantagande är desto högre blir månadsbeloppet.
Det är viktigt att livslängdsantagandet ligger så nära det verkliga utfallet som möjligt sett till hela försäkringskollektivet. Målet är att det belopp som betalas ut går jämt upp med vad som finns i samlat pensionskapital, så att en försäkringsgrupp inte gynnas framför en annan. Det finns inget incitament för Kåpan Pensioner att ha antaganden om vare sig för lång eller för kort livslängd eftersom det är en försäkringsförening där allt överskott går tillbaka till medlemmarna.
Förutom livslängdsantaganden används även en prognosränta för att bestämma storleken på din månadsutbetalning. Även här är det viktigt att den ligger på en rimlig nivå. Om prognosräntan ligger för högt och återbäringsräntan blir lägre än prognosräntan, riskeras pensionen att sänkas åren efter.
För pensionsförsäkringar som betalas ut hela livet har livslängdsantagandena och prognosräntan större betydelse än för de som betalas ut under en begränsad tid. För dig som har en försäkring som betalas ut under en begränsad tid, betalas allt kapital ut som finns kvar på försäkringen efter du fått din sista ordinarie utbetalning.
Vill du jämföra livslängdsantaganden och prognosräntan för de valbara försäkringsgivarna i PA 03 kan du göra det på www.konsumenternas.se.
Hur läser jag mitt pensionsbesked?
Här hittar du mer information om hur du läser ditt pensionsbesked »
Hur stor blir min pension?
På webbplaten www.minpension.se kan du logga in och få en samlad prognos över vad din ålderspension blir med allmän pension, tjänstepension och privat sparande.
Påverkas pensionens storlek om jag väljer återbetalningsskydd eller inte?
Ja, den ändras beroende på hur gammal du är när du bestämmer dig för att ha återbetalningsskydd eller ej. Skillnaden består i att den som inte väljer återbetalningsskydd får andel av de dödsfallsvinster som uppstår bland de försäkrade som inte valt återbetalningsskydd. Väljer du återbetalningsskydd uppkommer inga dödsfallsvinster eftersom det då finns andra förmånstagare utsedda. Du som har återbetalningsskydd kan när som helst välja att ta bort det. Ju närmare pensionsåldern du är, desto mindre skillnad blir det vad gäller månadsbeloppet som sedan utbetalas. För att lägga till återbetalningsskydd krävs det att du har fått ändrade familjeförhållanden det senaste året, det vill säga att du ingått samboförhållande, gift dig eller fått barn.
Kan värdet på min försäkring sjunka, den har ju garanterad ränta?
Värdet kan både öka och minska. Värdet på försäkringen består av två delar, ett garanterat värde och en andel i föreningens överskott som inte är garanterat. Det garanterade värdet sjunker inte, utan stiger årligen. Däremot varierar överskottet över tiden. I en ömsesidigt verkande försäkringsförening som Kåpan Pensioner utjämnas de årliga överskotten, så att alltför dramatiska svängningar i återbäringsräntan undviks.
Betalar jag skatt på mitt kapital under spartiden?
Varje år betalar föreningen avkastningsskatt på värdet av de gemensamma tillgångarna. Skatten tas ut i form av en schablonskatt som utgår med 15 procent av statslåneräntan. Den har ingen direkt koppling till försäkringens faktiska totalavkastning, utan utgår även då avkastningen är negativ. Den är således fördelaktig de år avkastningen är hög medan den är oförmånlig under år då ditt sparkapital minskar i värde.
Hur beskattas mina pengar den dag jag vill ta ut dem?
När pensionen börjar utbetalas kommer du att beskattas som inkomst av tjänst.
Hur gör jag avdrag i deklarationen för Kåpan Plus?
Du begär avdrag på härför avsedd plats i din självdeklaration. Kontrolluppgift på hur mycket du inbetalt som avdragsgill premie översänds automatiskt till dig i god innan du deklarerar.
Läs mer om avdrag på Skatteverkets webbplats »
Varför har inte Kåpan Pensioner infört flytträtt?
Kåpan Pensioner är en försäkringsförening vilket är en ekonomisk förening som bedriver försäkringsverksamhet. Alla försäkrade är medlemmar i föreningen och delar solidariskt på överskott och kostnader. Föreningen är inte öppen för alla utan medlem kan endast vara person som omfattas av de statliga pensionsavtalen.Föreningen har valt att inte bedriva konkurrerande verksamhet på andra avtalsområden och lägger inga resurser på marknadsföring och försäljning. Det gör att vi kan hålla låga avgifter och bedriva en långsiktig förvaltning.
Föreningens verksamhet styrs av stadgarna som beslutas av föreningens överstyrelse. Överstyrelsen består av 30 personer utsedda av de statliga avtalsparterna dvs. fack och arbetsgivare. I stadgarna anges de grundläggande villkoren för verksamheten och de begränsningar som gäller. Stadgarna ger inte utrymme för flytt av försäkring vilket gör att du i dagsläget inte kan flytta ditt sparande. Frågan om föreningen skall införa eller inte är ett beslut som fattas av överstyrelsen. Vill du påverka verksamheten i föreningen så är det i första hand ditt lokala fackliga ombud, det centrala fackliga kansliet eller någon av medlemmarna i överstyrelsen du skall ta kontakt med.
Betalar jag skatt på mitt kapital under spartiden?
Senast uppdaterad: 2012-02-13